יועץ משכנתאות: המקצוע וההכשרה המקצועית מאחוריו

משכנתאות הפכו בעשורים האחרונים לאחד מסוגי ההלוואות הגדולות וארוכות הטווח הנפוצים והמבוקשים ביותר בישראל, ובעולם המערבי כולו. משכנתא היא הכלי הפיננסי העיקרי המאפשר למרבית הזוגות הצעירים, המשפחות ומשקי הבית בישראל לרכוש בית או דירה משלהם, ולהבטיח לעצמם מקום מגורים יציב למשך שארית חייהם. בעוד משכנתא אינה הלוואה "רגילה" או פשוטה אלא דבר מורכב, גדול וסבוך יחסית, ייעוץ מקצועי בתחום הכרחי עבור רבים המעוניינים לחתום רק על המשכנתא המתאימה והטובה ביותר עבורם. כאן נכנסים לתמונה אנשי המקצוע הייעודיים לשם כך – יועצי משכנתאות.

בחירת תמהיל משכנתא מתאים, ליווי לאורך התהליך ועוד – מאפייני המקצוע

מה עושה, אם כן, יועץ משכנתאות בפועל? כיצד הוא מסייע ללקוחותיו להתמודד עם נטילת ההלוואה הגדולה והמורכבת ביותר עימה ייאלצו להתמודד בכל ימי חייהם?

אחת הנקודות המרכזיות בהן מסייע יועץ המשכנתאות היא בבחירת תמהיל משכנתא נכון ומתאים, מה שמשתנה כמובן מלקוח ללקוח בהתאם לנתוניהם האישיים. כפי שציינו לעיל, משכנתא היא לא הלוואה פשוטה וחד גונית, דוגמת הלוואה קטנה לרכישת רכב שאנחנו נוטלים מהבנק, למשל. משכנתא היא הלוואה גדולה המורכבת לרוב ממספר רב של חלקים שונים ונפרדים, כאשר קיימת גמישות רבה באפשרות להרכיב את המשכנתא הספציפית המתאימה ביותר עבור כל מקרה ומקרה. אחד מתפקידיו העיקריים של יועץ המשכנתא הוא לייעץ ללקוחותיו בדבר תמהיל המשכנתא המתאים ביותר עבורם, בהתחשב בנתוניהם האישיים וההון העצמי העומד לרשותם, הריביות והתנאים השוררים במשק באותו זמן מגוון גורמים רלבנטיים נוספים.

יועץ המשכנתאות מלווה את לקוחותיו לכל אורך התהליך, החל מבחינה כללית של האפשרויות העומדות לרשותם ועד לחתימה הסופית על המשכנתא, כמו גם לאחר מכן (במקרים רבים מעוניינים לקוחות לשנות מאפיינים שונים במשכנתא גם לאחר שכבר חתמו עליה ואף התחילו להחזירה, דוגמת ניצול נקודות יציאה שונות, אפשרויות לקיצור משך תקופת ההחזר ועוד). לכן, מספק בעל מקצוע זה הן תמיכה מקצועית ו"טכנית" בעיקרה (להבין טוב יותר את הרכב המשכנתא הרצוי, לבחור בין גופי מימון שונים ומסלולים אופציונאליים שונים וכד') והן תמיכה אישית ואפילו נפשית, בכך שהוא מרגיע את לקוחותיו ועוזר להם להתמודד בצורה בטוחה וודאית יותר עם אחד המהלכים הכלכליים הגדולים והמפחידים ביותר עימם הם נאלצים להתמודד בחייהם.

עיסוק המצריך הכשרה מקצועית מעמיקה – קורס ייעוץ משכנתאות

כפי שניתן כבר להבין, תפקידם של יועצי משכנתאות הוא מרכזי וחשוב ביותר עבור לקוחותיהם, ומהווה ממש סוג של ליווי טכני ואישי גם יחד לאורך אחד התהליכים המורכבים והמאיימים ביותר עימם מתמודד האדם המודרני הממוצע  בחייו. כלומר, מדובר בתפקיד משמעותי וחשוב מאין כמוהו, וככזה עליו להיות מופקד בידיהם של אנשי מקצוע מוסמכים, מקצועיים ומנוסים, אשר עברו הכשרה מתאימה בתחום.

ההכשרה הרלבנטית במקרה זה היא קורס יועץ משכנתאות, המועבר כאן באקדמיה מאחר ומדובר באחד ממקצועות הפיננסיים המרכזיים והמבוקשים ביותר במשק כיום. במסגרת קורס יועץ משכנתאות מקבלים התלמידים את ההכשרה, הידע והכלים השונים הנדרשים על מנת להבין לעומק את התחום ולהצליח לזהות בהצלחה עבור לקוחותיהם את התנאים, האפשרויות ותמהילי המשכנתאות הטובים והמתאימים ביותר עבורם.

מלבד לידע תאורטי המועבר במסגרת הקורס הן בצורה פרונטלית והן באמצעות חומר כתוב מפורט, כולל קורס ייעוץ משכנתאות תרגול מעשי במסגרתו מנתחים מקרים אפשריים ונפוצים רבים, ומתרגלים כיצד לבנות תכנית משכנתא ולהעניק ייעוץ מפורט, יסודי ומקיף גם יחד. הניסיון המעשי מצטרף לידע התאורטי ולכלים המעשיים הייעודיים השונים הנלמדים בקורס, על מנת לספק הכשרה יסודית ומתבקשת לאנשי המקצוע האמונים על הליווי של כולנו, בעיקר אלו מבינינו אשר אינם באים מהרקע של עולם הכספים, הפיננסים או ההלוואות, במהלך אחד המהלכים הכלכליים הגדולים ביותר אליהם נתחייב בימי חיינו.