מה כולל תכנון פרישה מקצועי - האקדמיה לפיננסים

שלב הפרישה מחיי העבודה והיציאה לגמלאות מתגלה פעמים רבות להיות שלב מורכב וסבוך מבחינה פיננסית ובירוקרטית. המערכת הכלכלית המורכבת בה אנו חיים, כמו גם המורכבות העצומה של שוק ההון והמערכת הבנקאית והפיננסית – כל אלו הופכים את החסכונות ארוכי הטווח שמהווים את קרנות הפנסיה וקופות הגמל שלנו לעניין בלתי טריוויאלי כלל. כאשר מתקרבים לגיל הפרישה מתחילים לגלות זאת בצורה ברורה יותר, ולמרבה הצער רבים מגלים כי אם היו מבצעים שינויים והתאמות מסוימות לפני שנים רבות בחסכונות ארוכי הטווח שלהם, הם היו מגיעים לגיל הפרישה במצב טוב הרבה יותר מבחינה פיננסית.

מהסיבות הללו ועוד ניתנים כיום שירותי ייעוץ ותכנון פרישה מקצועי. מהו בעצם תכנון פרישה מקצועי, מהם האתגרים הייחודיים לתקופה בה אנו חיים אשר הופכים את גיל הפרישה למאתגר ובלתי ידוע מבחינות מסוימות וכיצד תכנון פרישה מקצועי יכול לסייע לנו באופן ניכר בחיים בדיוק בגילאים בהם אנו זקוקים להתנהלות פיננסית מושכלת, כזו אשר לוקחת בחשבון את אינספור הפרטים החשובים השונים הרלבנטיים לנושא זה?

תוחלת חיים מתארכת ומערכת פיננסית מורכבת ובלתי צפויה – הקושי שבפרישה

התקופה הספציפית בה אנו חיים כיום מציבה בפני אנשים המגיעים לגילאי הפרישה אתגרים משמעותיים שפעם כלל לא היו קיימים בעולם. העלייה המתמדת והמתמשכת בתוחלת החיים, למשל, הופכת את תקופת החיים שלאחר הפרישה לארוכה יותר (ולכן ליקרה יותר), המערכת הכלכלית כולה הופכת יותר ויותר מורכבת ופחות ופחות ניתנת להבנה ולתכנון פשוט יחסית וגם חסכונות ארוכי טווח אליהם אנשים מפרישים כספים לאורך עשרות שנים עלולים להתגלות במצבים מסוימים כבלתי מספיקים בשביל הצרכים עבורם הם יועדו.

בעוד אנשים אשר מגיעים כיום לגילאי הפרישה לא יכולים היו כמובן לחזות את מה שקורה היום בשוק לפני עשרים או שלושים שנים, ברור לכל עובד ועובדת צעירים כיום כי גם להם אין סיכויים טובים במיוחד לדעת בדיוק כיצד ייראה המשק בעוד כמה עשרות שנים כאשר הם יגיעו לגילאי הפרישה.

אך כל אי הוודאות הזו אינה בהכרח גוזרת את גורלנו לפרישה בתנאים גרועים והזדקנות חסרת כבוד. על ידי תכנון מקצועי ומפוכח, כזה אשר לוקח בחשבון את העובדה כי גורמים שונים עלולים להפוך את החיסכון לפרישה למאתגר יותר ונוקט בכלים שונים על מנת להתמודד עם תרחישים אפשריים בלתי רצויים, ניתן להבטיח ברמה גבוהה יחסית של וודאות חסכונות יציבים ובטוחים ופרישה מכובדת ונוחה. בדיוק בכך עוסק התחום של תכנון פרישה מקצועי.

אנשי מקצוע מעולם הפיננסים המתמחים בתכנון פרישה מקצועי

מיהם, אם כן, אנשי המקצוע הרלבנטיים עבורנו אם ברצוננו לתכנן את הפרישה הממשמשת ובאה באופן רציונאלי ומקצועי? למי בדיוק כדאי שנפנה?

תכנון פרישה מקצועי אינו נחשב כיום למקצוע בפני עצמו, כמו ייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני. לכן, מתכנני פרישה אינם מחויבים ברישיון תעסוקה בתחום, בדומה לסוכני ביטוח, יועצי השקעות או עורכי דין. עם זאת, ברור כי לאנשי מקצוע אלו חייב להיות רקע נרחב בעולם הכלכלה והפיננסים, וכי הם צריכים לעבור הכשרה מסוימת הנוגעת ספציפית לנושא הפרישה לפנסיה. לכן, בתי ספר מקצועיים המעבירים קורסי הכנה ומסלולי הכשרה שונים עבור מקצועות מרכזיים בעולם הכלכלה והפיננסים מעבירים גם קורסים של הכשרה לתכנון וייעוץ פרישה מקצועי. לקורסי ההסמכה הללו מגיעים אנשים אשר מלכתחילה עוסקים באופן מקצועי באחד התחומים הרלבנטיים, דוגמת רואי חשבון, יועצם פנסיוניים, יועצי ומנהלי השקעות וכד'. במהלך הקורסים הללו מושם דגש על תכנון הפרישה עצמו – מהם הכלים באמצעותם ניתן לתכנן חסכונות ארוכי טווח, כיצד לנהל את המשאבים הקיימים כאשר מגיעים לגיל הפרישה ומעוניינים להבטיח הכנסה מספקת וקבועה בשנים הרבות (בתקווה) שנותרו לחיות וכו'. להתנהלות שלנו כאשר אנחנו מגיעים לשלב הפרישה עצמו ישנה חשיבות מכרעת בנוגע למצבנו בשנים הקרובות – כיצד אנו מתנהלים מול הבנקים וחברות הביטוח, כיצד אנו מתנהלים מול רשויות המסים וכו'. את ההתנהלות הנכונה והרצויה אמורים יועצי ומתכנני הפרישה המקצועיים לדעת לנתח, כך שיוכלו לייעץ לנו בדיוק כיצד לנהוג על מנת להפיק את המקסימום מהתנאים והחסכונות הקיימים בשלב קריטי זה של חיי העבודה שלנו.

לימודי תכנון פרישה

מנקודת המבט של אנשים המגיעים מעולם הכלכלה והפיננסים, הביטוח, המיסוי, ראיית החשבון וכו', תכנון פרישה מקצועי הוא מקצוע אטרקטיבי בו קיים ביקוש נרחב, הולך ועולה, ולכן מדובר במסלול לימודים ששווה לקחת בחשבון. מדובר, כאמור, בקורס מתומצת יחסית, המתווסף להכשרה, לניסיון ולידע הרב אשר כבר קיים אצל אנשים המגיעים ממקצועות אלו.

בסדרה של כשלושים מפגשים מועברים הדגשים והנושאים החשובים והרלבנטיים למתכנן הפרישה המקצועי, ובשילוב הידע והניסיון הקודמים הופך אותו איש מקצוע ליועץ מושכל יחסית ספציפית עבור נושא תכנון הפרישה מחיי העבודה.

מכיוון שתכנון פרישה טוב הוא קריטי וחשוב מאין כמוהו מצד אחד, וקשה לביצוע ובלתי מובן מאליו בכלל מצד שני, הופך תחום זה למקצוע ממוסד וסודר יותר ויותר. חשוב לקחת לתשומת הלב במידה וגם אתם עובדים במשק, ומעוניינים יום אחד לפרוש…